Le permis

La cotisation de votre assurance automobile ou moto diffère selon votre expérience en conduite. Un jeune conducteur paye beaucoup cher qu’un conducteur expérimenté. Des solutions sont proposées afin de réduire à cet inégalité tarifaire en prenant en considération la conduite accompagnée. L’impact reste léger et l’écart du prime reste évident. Si en outre on additionne une éventuelle résiliation par l’assureur, les choses se compliquent dans la mesure où les compagnies porteuses du risque n’acceptent pas de couvrir ces jeunes résiliés en prévalant d’un risque trop élevé, trouver alors une garantie n’est pas chose aisée.

Les antécédents

Votre part de responsabilité lors d’un accident influence lourdement votre prime. L’indice bonus malus traduit votre qualité de conduite et c'est le premier indicateur auquel votre nouvel assureur prête attention. Avoir un bonus: réduit votre prime et récompense votre prudence.Cependant Avoir un fort malus : augmente votre prime. Le nombres & la nature des résiliations enregistrées, Exemple : L'alcoolémie au volant peut faire hausser la prime à 250%

Type de conduite

Le nombre de personnes qui conduisent le véhicule détermine votre cotisation et si la conduite est réservée à une personne uniquement cette dernière sera moins élevée. Pretez votre vehicule à un autre conducteur vous expose à une franchise - Prêt de Volant - donc le montant varie selon les assureurs. Le prêt de votre voiture à un jeune conducteur est souvent conditionnée par une franchise plus élévée.

Type du véhicule

Les majorités des accidents de la route sont dues à l’excès de vitesse .si votre voiture est puissant le risque sera grand et la cotisation sera élevée .Une familiale comme Audi A4, ou C5 coûte plus chère qu’une compact genre Toyota ou une polyvalente comme Dacia Sandero… il est donc indispensable de bien se renseigner sur le type de véhicule qui vous convient lors d'un Achat d'auto neuve ou d'occasion. Une voiture chère se traduit par des estimations des dommages et réparations onéreuses.

Les principaux facteurs qu'il faut prendre en considération quand il faut choisir un véhicule d'occasion c'est sa date de mise en circulation, sa puissances, et la fréquence de vol et le respect de l'environnement. Avec donc un voiture âgée de 4 à 5 ans, avec moins d’émission de co2, moins prisée par les voleurs, ayant 5 à 6 chevaux fiscaux, prendre une assurance au tiers est largement suffisante dans ces conditions.

Zone de circulation

Le lieu de résidence et le lieu de travail permet de déterminer la zone de stationnement. Et À partir de là, l’estimation des risques liés à votre zone sera précisée, sur une base des statistiques,chose qui va soit augmenter soit réduire votre prime. La régions parisienne connait une chamboulement et un rythme de conduite plus important qu'en zone du sud par exemple.

Les garanties

Les garanties automobile souscrites et options choisis impactent le tarif. Néanmoins un résilié pour sinistre ne peut pas prétendre systématiquement à une formule tous risques...

La prime

Initialement la prime ou cotisation d'assurance est variable selon la politique commerciale de chaque compagnie et se compose comme suit :

  • La prime pure : Le coût moyen de la réparation du risque transféré.
  • Les frais de chargement : La contribution de l'assureur pour cerner l'ampleur d'un sinistre.
  • Les frais de gestion : Les dépenses lié gestion du contrat auto et les contribution vis à vis des apporteurs.
  • Les taxes : Taxes fiscales et contributions de l'assureur en fonction des garanties souscrites (Environ 35% en RC )

Le montant de la cotisation est assujettis donc à l’étendue et à la nature des garanties souscrites auxquelles s'ajoutent d'autres critères propres au véhicule assuré ou au souscripteur :

  • La classe du véhicule : Valeur, puissance DIN, puissance fiscale, l’usage du véhicule, zone de risque...etc,
  • Le conducteur : L’ancienneté du permis, les antécédents ( bonus/malus, résilié, jamais assuré...)

Les majorations

Si la quasi-totalité des profils de conducteurs à risque sont largement réassurables aujourd'hui en dehors de l'intervention du bureau central de tarification et ce grâce à un nombre croissant d'assureurs et de courtiers spécialisés. Il est légitime que le souscription se pose la question si le tarif qu'il va payer fait objet d'une augmentation ? si oui laquelle et combien coûtera-t-elle ? et comment trouver le meilleur assureur ?.

Tout dépend des antécedents d'assurance du profil de l'assuré et de son véhicule. Pour illustration, prenant un profil d'assuré auto résilié aprés un non paiement de prime ayant un seul sinistre responsable à son actif sous ou pas un fait aggravant. Prenant l'alcoolémie à titre d'exemple :

  • +150 % à la base
  • +50 % à 100% si suspension de permis
  • +200 % en cas de cumul.
  • +100% en cas de délit de fuite
  • +50% en cas d'un sinistre
  • ...
Ex : majoration liée au malus
Prime de base Coefficient Tarif à payer
600€/ans CRM = 1 (ni bonus ni malus) 600€/ans
600€/ans CRM = 1,25 (1 sinistre ) 750€/ans

En plus des 150€ imputés au malus s'ajoutent les majorations dûes à un sinistre sous l'alcool soit 250% à 300% (selon la durée de suspension de permis) sont de 1500€ à 1800€/ans. Le conducteur dans ce cas payera entre 1650 à 1950€/an soit en moyenne 149€/mois. Alors qu'en absence d'aggravation ce dernier payera 750€/an. Les majorations complémentaires en raison d'un comportement irresponsable de la part de l'assuré creusent l'écart.

Pour rappel en cas de non paiement dans tous les cas les sommes impayés restent dûes à l'ancien assureur.

Traitée cas par cas chacune des situation doit être solutionnée convenablement et pour y remédier et reduire les coûts, il convient d'étudier et comparer plusieurs devis puisque la prime de base est soumise à la règle de discrétion de chaque compagnie d'assurance et les frais de gestion des courtiers n'y échappe pas. Pour vous aider donc à souscrire immédiatement et dans des meilleurs conditions une assurance auto pour résilié, un de nos assureur-conseil examinera avec vous les différentes solutions et options possibles pour qu'au final vous ne banquiez pas inutilement.

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